近日，福建兩名高校在校學生，因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪被執行逮捕。這兩名學生在網上看到收購、租賃銀行卡廣告後，因貪小便宜，將自己的銀行卡出租給對方，為了千餘元的蠅頭小利，最終面臨刑事追責。

　這並非個案。经調查發現，在當前買賣銀行賬戶漸成黑灰產業鏈形勢下，不法分子將目標瞄準了以學生等為主的年輕群體，以兼職、收購等為由，引誘這些群體持自己身份證辦理銀行卡並出售、出租給犯罪團伙。這些銀行卡被用於洗錢等犯罪活動後，不少年輕人因此被追究刑事責任，令人惋惜。

　今年以來，電信網絡詐騙持續高發。詐騙團伙利用他人身份開設的銀行賬戶並綁定網上銀行、第三方支付賬戶等，用來轉移贓款、逃避打擊，給公安機關的偵查帶來不小的難度。

　在此背景下，根據去年底《中國人民銀行 公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》相關規定，全國多地公安機關和金融機構，對買賣、出租個人銀行賬戶行為加大打擊力度。通過信用懲戒、限制辦理銀行業務、法律制裁等手段，整治買賣、出租銀行賬戶黑灰產業。不少法律意識淡薄、貪圖小便宜的年輕人，特別是高等院校、大中專學生涉案。

　大學生出租銀行卡被用於洗錢，面臨刑事追責

　今年3月以來，福建一高校大二學生施某，在網上看到一則銀行卡租用廣告後，便以每月900元的價格，將自己名下的銀行卡及U盾提供給對方使用，該卡最終被網絡賭博詐騙團伙用於洗「黑錢」，走賬一百萬元以上，截至案發，施某從中獲利1200元。

　辦案民警称，施某被抓獲後承認，有人租用銀行卡來走賬，肯定是幹違法的事，但他貪小便宜，心存僥幸，認為不會被發現，更不清楚將會面臨刑事追責。

　从福建多地公安機關了解到，在當前多發的電信網絡詐騙、網絡賭博等犯罪活動中，犯罪團伙通常利用多個銀行賬戶和第三方支付賬戶轉移贓款。

　在當前銀行卡和第三方支付賬戶實名制日趨嚴格的情況下，僱傭他人開設銀行卡並綁定網上銀行、第三方支付賬戶後，再收購、租用這些銀行卡，提供給犯罪團伙使用的黑灰產業發展壯大。

　「從近年來破獲的案件看，受僱開卡的群體呈現年輕化趨勢，90後、00後人員佔多數，輟學的社會閒散人員、外出務工人員、在校學生成為主要目標。這些群體社會經驗欠缺，貪小便宜，法律知識淡薄，受利益驅動走上違法犯罪道路。」一位民警说。

　今年8月，鄭州警方公布一批230人買賣賬戶、冒名開戶的人員信息，其中90後佔比54.35%，大部分為附近一所中專的學生；當月，溫州警方公布一批涉嫌買賣銀行賬戶、冒名開戶的人員名單，在160人的名單中，00後19人佔比11.8%，年齡最小的未滿18周岁，90後82人佔比51.2%。

　今年6月，南京多所高職院校的多名大學生因出售個人賬戶、對公賬戶，被河南警方依法刑事拘留。這些大學生在兼職群中得知「靠辦公司就能賺錢」，便以每單300元至500元的價格，配合介紹人辦理公司和對公賬戶，最終3名大學生一共註冊47家公司，其中一人多達32家。

　今年以來，四川、河南等地警方通報的多起銀行卡買賣案件中，均有不少年輕人參與，部分大學生甚至因出售個人銀行卡，導致背負數十萬元債務。

　以兼職信息為幌子，誘騙年輕人租售銀行卡

　经調查發現，銀行卡買賣「年輕化」背後，暗藏各類兼職黑產。一些不法分子抓住年輕人缺乏經濟來源的弱點，在互聯網發佈兼職信息，大量招收年輕人出租、出售個人銀行卡，最終轉售給詐騙團伙牟取利益。

　比較常見的是以「銀行充場」為名，變相收購銀行卡。

　在百度貼吧「廣州日結吧」，有用戶發布了一則「銀行充場兼職日結」的信息。該發佈者表示，大堂經理為沖業績需要大量新用戶，兼職人員只需辦理一張銀行卡，即可獲得200元獎勵，該卡一個月後可自行註銷。

　類似的「銀行充場」信息廣泛存在於各城市兼職貼吧和兼職網站中，值得警惕的是，在一些諸如「勤工儉學吧」「大學生兼職吧」等學生聚集的平台，類似的兼職信息同樣存在，部分人員甚至提出招收校園實力代理。

　有知情人士分析，一些銀行業務員為完成當月或當季度開卡目標，會嘗試通過僱傭兼職的方式，完成既定任務，但費用通常為每天50元，一些不法分子以「銀行充場」為幌子，開出更高酬勞，招收學生群體辦理銀行卡並扣押，最終用於洗錢。

　已有多名學生因此受騙。「對方說是給銀行卡辦卡充業績，兩小時就可以搞定，當時覺得拿錢快就去做了。」一名來自浙江的大學畢業生表示，其在校期間做過一份「銀行充場」的兼職，最終對方以數百元的酬勞，收走了他辦理的銀行卡及U盾。對方告知，兩個月後可自行註銷銀行卡，並表示該卡僅用於工資流水轉賬。沒想到，一年後他在辦理貸款時被銀行告知，其因涉嫌洗錢，無法獲得貸款。

　在110法律諮詢網、華律諮詢網上，多名大學生表示，自己在兼職平台上找了一份「銀行充場」的兼職，幾個月後被警方傳喚才知道自己涉嫌非法買賣銀行卡。

　石獅市公安局刑偵大隊民警黃吉興表示，不法分子以數百元變相「收購」來的銀行卡，最終經過層層轉手，可以賣到6000至一萬元不等。

　此外，利用「跑分」兼職吸引年輕人出租銀行卡，也是常見的手段之一。

　今年3月，湖南長沙警方破獲一起為詐騙團伙提供洗錢活動的案件。犯罪分子以「日薪150元現結，包吃包住，只需代充值遊戲」的兼職信息，招收多名大學生提供銀行卡進行「跑分」，為境外賭博網站提供資金支付通道，以獲取佣金。

　據介紹，所謂跑分平台，是一種為人提供支付通道，並從中獲取佣金的網站或App。

　跑分平台就是一個中介組織，出租者將自己的銀行卡或支付寶二維碼掛到網站上，跑分平台組織者通過收集大量銀行卡信息，提供給需要走賬的人。作為回報，平台會得到部分佣金，其中一部分進入出租者口袋。

　大量銀行卡跑分兼職信息在貼吧和微博上發佈，「一天被動賺300」「一天一千不是問題」「一覺醒來賬上多了上萬」等字眼充斥其中。一名代理表示，幫忙走賬1萬元，可獲得100-200不等的佣金，只要有單子，一般一兩分鐘就能完成。此外，通過在校園招聘「代理商」，則讓更多學生通過開卡、售卡、租卡牟利。

　今年5月，杭州警方查獲一起銀行卡買賣案件，涉案的三名嫌疑人均是在校大學生。嫌疑人蘇某在他人介紹下，發動身邊同學辦理銀行卡、U盾、手機卡三件套，以一套250元-1000元不等的報酬向同學收購，隨後以3000元每套的價格，將40套銀行卡出售給上游電信詐騙團伙。

　各地公安機關反映，從破獲的案件看，一些專業開卡群體將「黑手」伸向校園，以高薪做誘餌招募學生「代理商」，讓他們以租借或購買形式，獲取同學銀行卡或收款二維碼，驗好密碼後，由快遞寄給上家，從中賺取佣金。

　加大警示、教育挽救法律意識淡薄學生

　2019年，「兩高」發佈司法解釋，首次明確了「幫助信息網絡犯罪活動罪」的入罪標準，填補了該領域的法律空白。

　而根據2019年底《中國人民銀行 公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》，出租、出借、出售和購買個人銀行卡的公民，違法違規記錄將被納入個人徵信報告，影響貸款和信用卡申請，並在5年內被暫停所有的非櫃面業務及支付業務，另一方面，還可能因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪、買賣國家機關證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，甚至詐騙罪等，面臨牢獄之災。

　近期，全國各地已密集開展銀行卡出租、出售犯罪的打擊行動。

　9月5日，泉州市反詐騙中心發佈消息稱，今年8月份以來，全市開展嚴厲打擊買賣銀行卡、手機卡專項行動，已累計抓獲犯罪嫌疑人近3000人，依法對2851名買賣銀行卡或支付賬戶的個人實施懲戒。漳州公安也發佈消息稱，今年已對1302名在漳州開戶的買賣銀行賬戶人員實行聯合懲戒。

　參與銀行卡租售的年輕人法律意識普遍淡薄。不少犯罪嫌疑人認為「只要不是用於電信網絡詐騙，就可以租給別人使用」，甚至抱有僥倖心理，認為「來錢快，不會被發現」，有的還會為自己找到了一份「無本萬利」的兼職而沾沾自喜，最終為了幾百元蠅頭小利走上犯罪道路。

　對此，民警建議，加強反詐騙宣傳進校園活動，通過以案釋法的方法，一方面告知學生群體，租售銀行卡屬於犯罪行為，另一方面，提醒其注意各類兼職招聘信息，謹防上當受騙。

　同時，加強網絡平台治理。當前大量兼職招聘信息通過互聯網平台發佈，部分平台存在把關不嚴的情況，導致大量「銀行充場」「跑分」兼職公然出現在高校畢業生聚集的平台上，造成嚴重不良後果。對此，應進一步加強網絡平台治理，利用關鍵詞屏蔽等技術，限制此類有害信息的傳播。

　安溪縣公安局局長杜雙路表示，銀行在發展業務的同時應更要注重風險防範。在不影響用戶資金安全的前提下，應儘快建立風控模型，加強對賬戶交易的動態監測，特別是對大額和可疑交易監測和信息報送，並將可疑線索及時移交給公安機關。