近日，在深圳金融監管局的指導下，深圳市銀行業協會、深圳市保險業協會聯合舉辦「2024年深圳銀行保險業防範非法金融活動工作交流會」。來自監管部門、行業協會、銀行保險機構的80餘位防非工作相關人員，圍繞防非打非組織機制建設、資金監測預警、宣傳教育開展等方面，開展深入交流。

　深圳市銀行業、保險業協會在深圳金融監管局的指導下，積極加強與政府、監管部門協同，倡導行業正確認識防非打非嚴峻形勢，自覺加強防範非法金融活動組織領導，建立完善非法金融活動風險監測流程；主動強化內部管控，規範業務流程；靠前發揮監測預警「前哨」作用，加大信息保護力度；有機融入屬地網格化管理體系，參與和配合社區網格化處非工作；充分做好防非宣傳，創新宣傳教育形式。

　深圳銀行保險機構高度重視防範非法金融活動工作，成立工作專班，明確工作方案，充分發揮深圳特點優勢，不斷強化防非打非工作科技賦能，充分利用大數據、人工智能等先進技術，加快完善監測預警體系，提升精準識別非法金融活動能力水平。各銀行保險機構還通過強化員工風險教育、金融知識宣傳等方式，持續提升全行業、全社會防範非法金融活動的意識和能力。

　會上， 6家銀行業金融機構以及3家保險機構分享了相關經驗做法。

　其中，建設銀行深圳市分行強化民間投融資中介、金融領域非法中介等非法集資相關新發、高發業務領域開展重點防控；通過建立員工行為常態化排查工作機制、運用行內數據挖掘工具，強化員工教育；建立非法集資資金異動監測預警工作機制，通過事後報告、事中監測等預防風險。同時，該行積極開展常態化、專題化、基地化「三化」宣傳。

　工商銀行深圳市分行聚焦涉詐資金櫃面取現治理工作，在櫃面業務「資金鏈」治理上強化科技賦能，通過建立「易受騙高風險客戶預警保護模型」，識別高風險客戶，做好「事前勸阻」；採用「系統預警+人工聯防」，創新將智能AI大數據分析靈活運用在大額取現異常線索梳理分析中，警銀聯動櫃面快速堵截異常取現行為，落實「事中攔截」；強化異常交易復盤，創設「資金鏈」治理及賬戶服務工作專刊，強化「事後復盤」。

　招商銀行深圳分行在可疑異動資金監測預警機制和模型運用上善用科技賦能，通過搭建堡壘式監測模型，提煉資金規模、頻次等18個維度的可疑特徵，開發56個可疑交易監測模型，實現對非法金融活動的全方位監測和預警；以「人+數碼化」雙輪驅動，開發6個洗錢團夥挖掘模型，開發智能分析視圖，自動化生成15項洗錢團夥身份背景及賬戶交易的分析圖表，輔助分析研判可疑交易。

　平安銀行深圳分行注重與監管、總行、業務部門的工作聯動，不斷提高防非處非工作有效性；建立常態化風險預警排查機制，強化對員工、客戶、業務在非法集資等重點風險領域的監測排查；非法金融活動線索處置實行「系統做、集中做、專家做」的處理模式，形成系統預警-總行集中評估-總分行專崗分析論證的閉環管理機制；集中資源重點防範虛擬資產等五大易發生非法金融活動的領域。

　微眾銀行自主研發了資金交易監測系統，通過持續優化數據質量，以客戶為維度對數據進行統一整合，並打造數據質量管理平台，建立數據質量管控閉環，形成數據質量持續優化的機制。同時，該行構建「規則」+「機器學習」雙模型的監測體系，結合多種前沿技術算法，不斷對模型進行迭代升級。

　華潤信託先後舉辦「時光記憶 共築美好——守好養老錢 安享幸福年」、「關愛聽障人士，守護權益防風險」等金融教育宣傳活動，並用好「金融明白人」消保宣教新陣地，編制深圳市銀行業保險業公共教育宣傳讀物《金融明白人金融教育宣傳系列讀本》。

　招商仁和保險股份有限公司通過將風險管理、法律管理等六大職能緊密融合銜接，以事前評估預警、事中動態監控、事後有效處置為重點，強化跨部門協調溝通；構建以風險監測預警指標體系為核心的日常監測機制，實現全面風險管控，不斷完善「1+7+N」的風險管理制度體系，確保風險管理的系統性和全面性。同時，該司強化風險專項排查，加強資金監測預警。

　人保財險深圳市分公司在強化日常監控預警上，強化反洗錢管理有效識別預警非法金融活動，利用藍盾反欺詐系統篩查挖掘欺詐線索，同時暢通客訴管理，通過客訴觸點及時識別監測等；在加強全員宣教上，通過培訓考試、職場環境打造、警示教育等，強化防非意識培育，營造全員防非文化氛圍。

　中國人壽深圳市分公司以防範非法集資宣教工作常態化為主線，利用節假日和「3·15」消費者權益日、「6·15」防範非法集資宣傳日等全國性活動，多渠道、高頻次開展宣傳教育活動。在內部，通過組織防非答題活動、短視頻大賽等創新形式，進行廣泛宣傳。在外部，通過「四送服務進社區」「建立金融宣教新基地」等，積極拓展宣傳渠道提升宣傳覆蓋面。

　未來，深圳銀行業保險業將進一步貫徹落實深圳市防範和打擊非法金融活動專責小組工作要求，堅決遏制非法金融活動滋長蔓延勢頭，以金融「圳」能量守護深圳市民的「萬家燈火」。(記者 何瑋 深圳市銀行業協會供稿)